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Nachdem die Vorgaben der Banken für die Kreditvergabe immer restriktiver werden und professionelle Risikokapitalgeber auf kleine Projekte nicht reflektieren, kommen „Schwarmfinanzierungsmodelle“ immer mehr in den Blickpunkt. Die „Schwarmfinanzierung“ könnte somit zukünftig eine Lücke zwischen Banken und dem Kapitalmarkt schließen. Dabei sind diese Modelle ja bereits seit vielen Jahren bekannt. Konkret werden hier kleine Projekte durch viele in der Regel private Kapitalgeber ermöglicht. Voraussetzungen dafür sind praktische nicht notwendig und die Gestaltung kann sehr flexibel und individuell sein. Im Grunde reicht eine Idee, die an viele Kapitalgeber herangetragen werden kann – auch über das Internet oder entsprechende Plattformen. Mit diesem Modell können in kurzer Zeit kleinere Beträge von einigen Tausend Euros aufgestellt werden.

In rechtlicher Hinsicht ist natürlich darauf zu achten, dass nicht einfach „normale Kredite“ aufgenommen werden dürfen. Die Ausgestaltung muss den einschlägigen Bestimmungen entsprechen. Neben den Bestimmungen für Bank-, Kredit- und Einlagengeschäfte sind auch Themen wie Prospektpflicht und externe Kostenbelastung zu berücksichtigen. Dazu kann man ja in Österreich derzeit fast täglich Artikel sogar in Massenzeitungen lesen.

In der Theorie kann man dabei zwischen Crowdfunding und Crowdinvesting unterscheiden.

Crowdfunding: Hier werden Gelder zB in künstlerische Projekte, Filme oder CD’s investiert. Die Geldgeber erhalten als Gegenleistung keinen Anteil am Gewinn oder Zinsen sondern „Naturalien“ in der Form des fertigen Produktes oder Eintrittskarten.

Crowdinvesting: Hierbei handelt es sich um eine Weiterentwicklung. Über eigens geschaffene Onlineplattformen kann man auch Finanzierungen geben oder in Beteiligungen investieren. Hier erwarten sich die privaten Geldgeber Zinsen oder eine Beteiligung am Gewinn.

Wir werden sehen, wo die Entwicklung des Bankenmarktes in Europa und auch die Idee der „Schwarmfinanzierung“ noch hingeht. Aber hier könnte sich eine echte Alternative für kleinere bis mittlere Unternehmer/Projekte auftun. Die aktuelle Diskussion über die Regulation von Bankgeschäften könnte dies beschleunigen.

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